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關于征求《內蒙古自治區中小微企業助保金貸款融資服務指導意見(征求意見稿)》意見建議的函

 發布日期: 2023-02-13   |   訪問次數:4194    |  來源:  
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關于征求《內蒙古自治區中小微企業助保金貸款融資服務指導意見

(征求意見稿)》意見建議的函

內工信中小函〔2023〕30號

各盟市工業和信息化局:

  自2013年開展中小微企業助保金貸款融資服務以來,自治區、盟市、旗縣三級政府共設立風險補償金為中小微企業增信,放大財政資金的杠桿效應,引導金融資金支持中小微企業發展,一定程度上緩解了中小企業融資難融資貴。為充分發揮助保貸資金作用,我廳研究起草了《內蒙古自治區中小微企業助保金貸款融資服務指導意見(征求意見稿)》,現發給你們,請研究提出意見建議,于2月20日前以正式文件形式反饋至工信廳中小企業局。

  聯 系 人:馬國銀

  聯系電話:0471-4826513、0471-4825244(傳真)

  郵 ???箱:nmgzxj@126.com

  附件:《內蒙古自治區中小微企業助保金貸款融資服務指導意見(征求意見稿)》

  2023年2月8日


內蒙古自治區中小微企業助保金貸款融資服務指導意見

(征求意見稿)

  中小微企業助保金貸款(以下簡稱“助保貸”)融資服務是政府有關部門與銀行簽訂“助保貸”融資服務協議,政府提供風險補償資金作為增信手段的授信業務。自2013年開展“助保貸”融資服務以來,一些具有產業優勢和發展前景但有效抵押物不足的企業獲得貸款,一定程度上緩解了中小微企業融資難題。同時,通過前期績效評價、調研及巡視,發現“助保貸”融資服務在資金使用效率、服務效果、資金池管理等方面存在問題,為充分發揮現有資金作用,現提出如下指導意見:

  一、總體思路

  自治區設立引導資金,引導旗縣、盟市配套,設立“助保貸”風險補償金,通過政府與銀行雙方合作,引導金融資金支持中小微企業發展,放大財政資金杠桿效應,緩解中小企業融資難融資貴,促進中小企業健康發展。盟市工信部門和財政部門作為“助保貸”融資服務主體,要在總結10年來助保貸融資服務工作經驗基礎上,完善現有管理辦法,確保發揮財政資金效率,同時加強資金管理,有效防范潛在風險。

  二、資金使用

  (一)“助保貸”資金只作為政府風險補償金為中小企業增信,用以緩解中小微企業融資難融資貴,??顚S?,不得用于其他方面。

  (二)盟市設立“助保金貸款”資金池,按照“統一歸集、權屬不變、統一調度、風險共擔”的原則,設立專門的“助保金貸款”融資資金賬戶、合作銀行風險補償金賬戶。對2016年以前設立資金池的旗縣(市、區),原則上要進行資金賬戶的整合,統一納入到盟市賬戶。對不再開展“助保貸”融資服務業務的旗縣(市、區),將自治區引導資金歸集至盟市資金池,由盟市統籌開展“助保貸”融資服務。賬戶整合、清算工作由盟市“助保貸”業務主管部門和財政部門負責。

  (三)合作銀行風險補償金賬戶,僅用于助保金貸款的代償。?盟市向合作銀行風險補償金賬戶注入政府風險補償金時,根據同合作銀行簽訂的合作協議,按照授信額度注入政府風險補償金,原則上不超過貸款授信額度的10%。

  (四)“助保貸”融資資金賬戶、合作銀行風險補償金賬戶所產生的利息,只能做為政府風險補償資金滾存使用。

  (五)“助保貸”原則上用于企業流動資金貸款,單個企業一次性貸款額度原則上不超過2000萬元,貸款期限原則上要控制在一年以內。

  三、業務管理

  (一)鼓勵盟市委托第三方專業機構開展“助保貸”融資服務業務,競爭性選擇合作銀行,簽訂合作協議,建立助保類融資服務合作機制。

  (二)盟市要建立規范的企業優選、資格審查、貸款審定、貸后管理、風險補償等工作制度和工作規范,制定嚴格的“助保貸”融資服務工作流程,推動“助保貸”融資服務工作規范化、制度化,不斷提高融資服務水平。

  (三)盟市中小企業主管部門要會同當地財政等部門加強“助保貸”融資服務業務的監督檢查,定期組織開展對“助保貸”融資服務業務情況績效評價,及時發現和解決運行中出現的問題,并將績效評價情況及時報送自治區工信廳、財政廳。

  (四)盟市中小企業主管部門負責指導貸款企業通過“助保貸”企業在線運行監測平臺填報經營運行情況。

  四、風險防控及退出

  (一)增強“助保貸”融資服務風險意識,加強對“助保貸”資金和貸款企業的跟蹤管理,確保政府風險補償金的利用效率和資金安全。合作銀行承諾放大政府風險補償金10倍及以上授信, 且授信信貸資金全部用于本盟市轄區內中小微企業生產經營,貸款利率上浮最高不超過人民銀行同期基準利率的30%。

  (二)鼓勵盟市以緩解中小微企業融資難融資貴為目的,創新“助保貸”融資服務模式,積極引入保險、擔保等融資服務機構為企業增信,提升“助保貸”融資服務風險分擔能力。

  (三)按照“政府引導、銀企互動、合作共贏、風險共擔”的原則,建立和完善“助保貸”風險補償機制,合理確定“助保貸”風險承擔比例,原則上政府與合作銀行按照不高于7:3的比例分擔風險。

  (四)明確代償、追償、核銷主體責任,發生代償后及時追償、核銷。貸款期間企業發生欠息或貸款期滿企業未償還貸款,以合作銀行為法律主體依法追償,“助保貸”融資服務管理機構協助追償。

  (五)代償率(期內累計代償額/期內累計放貸額)原則上不超過10%,超過10%時,除存量業務外,合作銀行暫停新增貸款業務,合作銀行和管理機構履行追償責任,代償率低于規定標準后,再行恢復“助保貸”業務。合作銀行一年內未開展助保金貸款業務,終止合作協議。

  (六)盟市不再開展“助保貸”融資服務業務,或當年“助保貸”資金放大倍數小于1倍時,停止“助保貸”業務,所有在貸款企業貸款本息結清后,由盟市工信局配合財政部門清算,并按自治區出資比例收回剩余引導資金,統籌用于“助保貸”融資工作。

  五、保障措施

  (一)建立“助保貸”融資服務協調機制,明確盟市中小企業主管部門、財政部門、委托管理機構、合作銀行責任,協調配合,共同做好“助保貸”融資服務。

  (二)盟市中小企業主管部門和財政部門是開展“助保貸”融資服務的管理部門,負責選擇符合本盟市實際情況的運營模式,管理資金,防控風險,制定修改完善“助保貸”融資服務管理辦法,明確逾期、代償、追償等事項。負責統籌監管轄區內已經開展“助保貸”融資服務的旗縣(市、區)“助保貸”業務。

  (三)自治區財政廳負責對自治區引導資金管理使用情況進行監督檢查,助保貸業務停止后的清算及收回自治區引導資金。

  (四)自治區工信廳對盟市開展“助保貸”融資服務進行宏觀指導,配合財政廳對自治區引導資金管理使用情況進行監督檢查。

  來源:內蒙古自治區工業和信息化廳



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