2019年民營小微企業信貸供給將持續增加

　　對民營企業小微企業的金融支持，將繼續成為2019年金融監管部門與金融機構的工作重點。

　　近日召開的2019年銀行業和保險業監督管理工作會議強調：“大力支持民營企業和小微企業，在信貸供給增加的基礎上保持融資成本處于合理水平。鼓勵各類機構通過內部挖潛和采用新技術等多種手段，提高金融服務效率?！?/span>

　　事實上，2018年，多個監管部門出臺了一系列紓解民營企業和小微企業融資難題的政策。

　　“2018年銀保監會進一步聚焦小微企業貸款投放，考核與激勵多措并舉，重點從三個方面著手?！苯煌ㄣy行(5.910, -0.05,  -0.84%)金融研究中心高級研究員在接受《金融時報》記者采訪時具體談到，一是進一步制定相關考核目標，在繼續監測“三個不低于”、確保小微企業信貸總量穩步擴大的基礎上，重點針對單戶授信1000萬元以下(含)的小微企業貸款，提出“兩增兩控”的新目標;二是通過優惠的風險資本權重，促進銀行釋放一定的資本金，激發銀行做好小微金融工作的內生動力;三是進一步拓寬了不良資產處置渠道，同時通過聯合授信機制騰出新的信貸空間。鼓勵試點金融機構發行小微企業不良貸款資產支持證券，鼓勵通過銀行業信貸資產登記流轉中心合規開展小微企業不良資產收益權轉讓試點。同時，通過聯合授信機制，一些過度授信的企業得以平衡存量的信貸資源和資金資源，騰挪空間。此外，銀保監會也提出一些指導性意見，例如指導對民營企業的貸款要實現“一二五”的目標，進一步提振市場信心，修復宏觀信用環境。

　　在監管部門與商業銀行的共同努力下，對小微企業和民營企業的支持取得了一定的成效。

　　針對小微企業的信貸投放量和覆蓋面在提高。截至2018年11月末，國標口徑下的小微企業貸款余額是33.3萬億元，占各項貸款余額的23.8%。其中，單戶授信1000萬元及以下的小微企業貸款余額9.1萬億元，比年初增長18.8%，比各項貸款增速高近7個百分點。有貸款余額的戶數是1644萬戶，比年初增加了376萬戶。

　　除此之外，銀保監會首席風險官、辦公廳主任在“近期重點監管工作通報會”上披露，五大銀行和郵儲銀行2018年四季度普惠性小微企業貸款利率，相比一季度下降1.1個百分點，小微企業融資成本下降。

　　對小微民營企業的貸款擴量還體現在增加核銷不良貸款上。銀保監會首席風險官、辦公廳主任表示，此舉有利于騰出更多空間服務于民營企業和小微企業。數據顯示，截至2018年，商業銀行累計核銷不良貸款9880億元，同比增加2590億元。據了解，去年銀保監會進一步拓寬了不良資產處置渠道，騰出新的信貸空間。鼓勵試點金融機構發行小微企業不良貸款資產支持證券，鼓勵通過銀行業信貸資產登記流轉中心合規開展小微企業不良資產收益權轉讓試點。

　　在上述通報會上，針對解決小微民營企業融資難融資貴問題，銀保監會普惠金融部副主任從監管、銀行、外部環境三方面作了介紹。監管方面，對差異化的政策要持續地完善和推進，不斷地完善監管措施，督導商業銀行繼續加大對小微企業的信貸投放，擴量增面;銀行方面，要督促銀行進一步完善內部經營機制，完善差異化的績效考核政策，鼓勵基層放貸。她同時強調：“大中型銀行要充分挖掘數據資源，地方銀行要深耕本地的市場，確?；鶎右环矫婺芰ι嫌刑岣?，另一方面要有機制來保證?！?/span>

　　交通銀行(5.910, -0.05,  -0.84%)金融研究中心高級研究員表示，預計在風險可控和商業可持續的原則下，監管將出臺更加有力的措施，引導金融機構進一步推動民企、小微的金融服務工作。在此背景下，預計2019年金融監管政策將更趨前瞻性、靈活性，政策措施將更加有效地服務實體經濟，更好地支持民企、小微領域，銀行業在風險偏好和政策引導間尋求平衡，整體客戶結構有望下沉，同時更加積極主動地與外資機構尋求深入合作。

　　中國社會科學院金融研究所銀行研究室主任在接受記者采訪時建議，商業銀行需要通過夯實資本，充分進行壞賬計提，核銷等方式增強自身能力。

　　不過，外界依然認為，對小微民營企業的支持，不能僅靠金融部門，需要通過“幾家抬”，讓貨幣政策、財稅政策、監管政策共同發揮作用?？梢钥吹降氖?，在一些民營小微金融發達的地區，地方政府都發揮了重要作用。例如，臺州地區就是地方政府建立了信息平臺，把各方面、各部門的數據整合，銀行可以更方便快捷獲得全面信息。另外，也有不少地方探索形成了“政府+銀行+保險”的小額信貸風險共擔模式，可以讓金融機構更好發揮作用。

  來源：新浪財經