平均貸款額度不到萬元 金融科技平臺為小微輸血

　　美國知名財經媒體CNBC周二刊文稱，中國正在鼓勵向中小企業提供信貸，扶持民營經濟，這給大型金融科技公司帶來了機遇，螞蟻金服等公司的技術能力也許正是解決小微信貸放款難題的答案。

　　近幾個月，中國政府部門表態支持民營企業，央行也在釋放流動性，用于信貸服務，并放寬了中小企業融資的規定。

　　盡管私營部門給中國的就業和經濟增長帶來了重要貢獻，但整體商業化境，尤其是融資環境，仍然傾向于國有企業。

　　但對于那些愿意貸款給小企業的機構來說，商機正若隱若現，尤其是如果其中的風險可以得到有效控制。數據顯示，在中國近9000萬家小微企業中，約80%沒有獲得傳統的銀行信貸。

　　這就是金融科技可以發揮更大作用的領域。

　　通過與互聯網公司合作，民營銀行，包括阿里巴巴支持的網商銀行，可以利用支付信息來判斷小企業的還款能力。這樣的基礎信用信息是許多民營公司所無法提供的，也是造成傳統銀行貸款業務偏向大型國有企業的部分原因。

　　金融服務咨詢研究公司KapronAsia分析師菲利克斯·楊(Felix  Yang)指出，以往銀行不太愿意向小企業放貸，因為小企業沒有抵押，盈利能力有限，風險較大。此外，從銀行貸款的流程很慢，手續復雜，因此企業更愿意向其他信貸機構尋求貸款，即使利率偏高。

　　更快的處理速度

　　相比之下，在中國，通過在線服務申請貸款只需要幾分鐘時間。

　　菲利克斯·楊認為：“類似網商銀行和蘇寧金融的互聯網金融服務平臺可能有助于進一步縮小中國小微企業的融資缺口?！彼赋?，傳統銀行放貸額通常很少低于100萬元人民幣，但金融科技平臺上的平均貸款規模要小得多。

　　根據網商銀行股東螞蟻金服的數據，在網商銀行平臺上，面向中小企業和個體戶的貸款平均額度約為9900元人民幣。最新數據顯示，截至2018年9月底，近978萬家此類企業通過該平臺獲得了總額超過1.19萬元人民幣的貸款，同時不良貸款率只有約1%。

　　關于此類信貸服務能力，CNBC指出，螞蟻金服運營著中國最熱門的移動支付系統支付寶。在用戶授權后，客戶交易信息可以用于確定企業能申請何種貸款，例如是通過網商銀行，還是通過螞蟻金服的其他服務。

　　服務傳統金融行業

　　對螞蟻金服這樣的大型金融科技公司來說，它們的最新戰略重點是與傳統金融機構合作。

　　螞蟻金服發言人表示：“我們看到銀行、資產管理公司、保險公司和券商對我們技術產品和服務的需求明顯增加。這些公司正在探索，如何以更低的成本更好地服務客戶。這其中也包括嘗試降低中小企業貸款成本，助其生存和發展的銀行?！?/span>

　　銀行正在與金融科技公司合作，覆蓋消費貸款市場。而在最新的合作關系中，除消費貸款之外，商業貸款也非常重要。

　　不過有分析師指出，最終，可能只有少數金融科技公司可以從中受益。國際評級機構穆迪金融機構集團副總裁大衛·尹(David  Yin)指出：“金融科技提供了新機制。我認為，這帶來了新趨勢、新方法。但目前可能只有少數幾家金融科技公司在獲得母公司支持后，才有能力去做這件事?！?/span>

  來源：金融界網站